马菁菁 老师（北京）

——金融/银行风险管理导师

Ø  原中信商业保理（保理行业全国龙头）   资产管理部副总裁

Ø  原中信资产                       风险管理及破产管理人

Ø  原浦发银行                      大堂经理、事中监督岗

Ø  原民生银行                           个金部主要负责人

Ø  中国供应链金融服务联盟特邀嘉宾讲师

Ø  资产证券化论坛嘉宾

Ø  融梦工厂特约保理业务讲师

Ø  AFP金融理财规划师

Ø  北京交通大学MBA

【个人简介】

马老师拥有近二十年的银行，金融领域风险管理实战经验。

在中信商业保理期间，为16个主体企业设计ERP系统及供应链金融平台服务；制定及撰写保理业务制度，被多家商业保理企业借鉴；帮助企业保理业务不良资产清收处置存量24亿元，回现5.4亿元，重组3.4亿元。

在中信资产期间，带队全国项目巡检问责，共计完成385个各类型金融产品项目的全面合规风险责任审查及认定，与相关人员单独访谈，进行全面责任划分及认定工作。涉及项目类型：融资租赁、商业保理、典当、基金、投资、对外担保等。操作内容：不良资产处置工作、组织诉讼及应诉工作，组织谈判和解、重组等工作。

在银行期间，曾帮助银行筹备两家社区网点支行，三个月内客户叫号量提升三倍、吸收存款存款1.5亿元，理财产品按季度完成任务。

马老师累计审核过的金融及类金融项目金额总计超过100亿，审计不予通过的项目金额累计近50亿，避免形成不良资产的项目近15亿。

    马老师基于在金融领域风险实操经验的是经验，对于金融企业如何做好合规及风险管控进行了深入研究，总结了一套金融企业风险管理的方法论，并在多家金融机构落地实施，取得良好的效果

马老师致力于提升金融企业在风险领域的管理水平，希望为金融行业的整体水平及能力提升贡献自己的一份力量。

【主讲课程】

资产管理、不良资产、尽职调查：

《必须用可行逻辑来面对“不良资产”》

《不良资产处置的全方位一线清收战备》

《不良资产行业“领导们”的必备技能》

《金融人的全面尽职调查手册》

《金融项目将面临科技和财务报表的巨大考验》

金融科技、供应链、产业链、未来金融：

《金融的发展：供应链金融与增强产业链可控》

《金融科技是新时代迈向下一个未来的必然产物》

厅堂管理、银行资产负债业务管理、金融营销管理、理财规划：

《银行厅台一体化转型、网点、驻点的培训及固化辅导方案》

《新时代银行“开门红”营销超级解法》

《疫情之后，个人客户理财投资的关键阶段和应有的资产配置》

商务谈判、职场心理、生涯管理：

《谈判不用嘴的致胜三板斧》

《金融行业将隔山“问诊”——客户心理对金融需求的影响》

《金融行业一线员工未来5年生涯规划》

《金融行业管理层未来5年生涯规划》

【学员评价】

马老师的课程逻辑性很强，能够从案例入手，从点到面，从易到难，将风险事件讲得有趣又能够运用到实际中去，这让学和做，都变得轻松了很多。

                                                                                                                                                        ——健康力医疗科技 董事长 王同伟

马老师的课程系统、完整、条理清晰，对于传统物流行业在新时代的转变让我们深受启发，供应链金融离不开供应链，资产也随时在优势和劣势中迭代，我们的客户需要的正是对新知的广度，旧知的梳理，与时代的衔接方式。

                                                                                                                                                        ——中物联 信息中心副主任 & 中链金融生态资源-运作负责人 王玲玲

马老师讲得非常好，能在幽默中引发思考，让学员对资产、市场、时代有很多新的认识，而且工具实用性强，收获很大。

                                                                                                                                                        ——宜信公司 人力招聘总监 李慧

课程内容由浅入深，对风险有变通的认识，案例丰富，与大家有互动有工具，这样的氛围既轻松学习效率又很高。                                

                                                                                                                                                        ——华夏基金 质量经理 付群

马老师将复杂的内容讲解得浅显易懂，而且认真负责，不仅是老师，更是一位靠谱、值得信赖的朋友。                           

                                                                                                                                                        ——华夏保险 团队合伙人&理财规划师 郭德江

马老师认真负责、价值观清晰，课上是风趣幽默，案例多多，工具实用的好老师，课下是亲切爽朗，能和大家打成一片的好朋友。      

                                                                                                                                                        ——上海医药-科园信海 内控负责人 王婉君

课程内容非常实用，马老师风格幽默，并且时常引发大家思考，对于课上课下学员提出的各种问题，也能够耐心讲解，收获很大。  

                                                                                                                                                        ——北京市中关村外国语学校教学副校长 郝端端

【服务客户】

中信资产、中信商业保理、中物联-物流与供应链金融分会、大成律所、金融梦工厂沙龙组

必须用可行逻辑来面对“不良资产”

不良资产处置的思路和应用的工具必须基于可行逻辑

主讲老师：马菁菁

课程背景：

据银保监会数据显示，2020 年12 月末，商业银行不良贷款余额约3.5 万亿元。2018 年以来，政策收紧在一定程度上遏制了不良资产规模上行态势，但2020 年疫情再一次促使不良资产规模激增。回顾2020 年，不良资产规模一直持续上升，且呈现出银行类金融机构、非银行类金融机构和非金融机构全方位逐渐暴露的现状。

一直以来，各路英雄好汉各显其能，传播和解决不良资产的转让亦或重组问题，但仅仅停留在极少数人可以操作的层面，这些真本事，不是很快可以掌握的内容，是需要多年的专业知识和实战经验的积累而来的，即便讲解透彻，也都是1-100的精彩，而忽视了0-1的基础逻辑，在没有基础逻辑搭建体系的情况下，可能很多人拿到真知有效的良药计策，却苦于停在第一步从哪里开始的问题。

本课程从不良资产形成的逻辑、在市场中转化的逻辑，以及组包、转让、拆解、处置的操作逻辑，与大家探讨不良资产行业疯狂期的0-1该怎么做。

课程收益：重新认识不良资产和资产；清收、信息挖掘、重组的思路及方法、建议；处置团队的搭建和配置要素等。

课程特色：案例穿插、互动练习、风趣幽默，逻辑清晰，清收步骤，处置方法。

课程对象：金融机构管理人员、战略部人员、一线清收人员、对不良资产市场感兴趣的人员。

课程时间：3-6小时

课程形式：案例分析、小组讨论、头脑风暴、霍兰德职业方向测试

课程大纲：

第一章 建立基础逻辑，看清不良资产市场的现状和未来

一、不良资产是怎么形成的？我们在这样一个时代，又将处于什么位置？

1、 这些资产为何要称之为“不良”

2、 不良的市场运作不良的资产，混搭销售，自己解套

3、 政策来了，谁还允许你只是转让？

4、 “禁区”之困，你躲得过初一，躲不过十五，我们要不要做接盘侠？

二、接盘侠的不良资产处置思维是什么？如何去建立？

1、接盘后的开荒思维，接盘侠变开荒者

2、不良资产是社会发展的需求，为什么要金融工作者来做这件事？

3、变废为宝是下一阶段的重要任务

4、领跑者学“逻辑”，追随者“学结果”。

（第一章：案例分析、分组讨论、完成霍兰德职业测试）

第二章 未来不良资产的处置思路，团队打造思路

三、不良资产的处置过程中，你可以在哪个环节大展身手？

1、四个环节分批分层打造

2、每个环节对处置人员素质和处置工具的需求

3、天下已两分，如何再细分？

四、如果一切可以重组，你都需要谁的帮助？

1、律所搭档，法律先行

2、法院搭档，金融机构无法回避企业破产

3、AMC的存在意义何在

4、第三方机构的维度扩展，金融机构带领非金

（第二章：案例分析、分组讨论、完成方案设计思维导图）

第三章 不良资产的尽职调查

五、不良资产尽职调查的几大核心地带

1、重大事件、重大合同、重大变故

2、其他债权人的利害关系

3、借款人的鼎盛时期和没落因素

4、以借款人为中心，方圆“1.5公里”的有效范围

（第三章：分组讨论、完成尽职调查清单的延展设计）

第四章 处置方法概述

六、银行处置不良资产的不得已

1、不良率考核、核销没额度

2、执行拍不出去、破产很难

3、不愿抵债、和解不允许打折减让

七、不良资产处置都有哪些方法？

1、清收处置常见方法

2、像侦探一样处置资产

3、通过案例分析线索追查的方法

八、创新处置的设想

1、建立网中网（与第四点结合）

2、分段盈利，不想做“头羊”

3、债务重组对于一线员工、银行员工等有没有机会？

（第四章：分组讨论，列出自身需要解决的问题、解决这些问题的素材获取、下一步计划、近期目标）