王恪 老师

二级支行行长

CFP国际金融理财师

中级寿险管理师

《零售银行》杂志特约作者

国有银行支行个金部副总经理

19年国有银行工作经验

擅长领域：网点内控管理与合规、精细化管理

实战经验：

王老师有20年国有银行工作经历，该行省分行兼职培训师，《零售银行》杂志特约作者。先后担任银行柜员、网点主任、理财经理、二级支行行长和支行个金部副总经理等职务，现就职于该行省分行个金部，负责全省个人客户经理考核体系建设，具有丰富的组织营销与团队管理经验。先后担任过多家不同类型网点负责人，配合省行个金部和人力资源部对全省近800家网点的负责人做过培训和辅导，被网点负责人评价为最接地气的网点管理与营销课程。该培训项目被总行评为优秀培训项目，并多次受邀到该行总行培训学校面向全国网点负责人培训班讲授网点精细化管理课程。

他认为网点管理不外乎三个方面：一是提升员工工作积极性，二是提升员工营销技能，三是搞好内控管理。通俗讲就是三件事，让员工“想干事、会干事、不出事”。本套课程体系即是围绕这三个方面展开。

王恪老师工作之余在《零售银行》杂志先后在发表《柜员营销中转站》、《营销思维：4.9%>5%》、《网点负责人如何做好现场管理》、《管理行对辖属网点的考核管理》、《考核方案制定的五步闭环管理》、《超级柜员》等网点经营管理与营销实战文章，供各家银行参详。

主讲课程：

《网点精细化管理务实案例》

《网点绩效量化考核台账的操作与应用》

《实用产品组织营销策略》（又名《产品落地销售》）

《存量客户维护提升的精耕细作》

《网点内控管理与合规销售》

《银行商业贿赂案例警示》

《管理行对辖属网点的考核管理》

《新员工标准化操作辅导》

《成功举办理财沙龙的六项准备》

《2+3网点培训辅导方案》

授课风格：

他认为实战讲师必须有长期的实战操作经验，同时具备四项能力：想干事、会干事、善总结、会讲授。而培训过程要形质兼备，有形式而缺少实质，课程会非常空洞，只有实质而没有形式，课程会比较枯燥。

因此他的课程总体风格是不虚华，接地气。通过大量的实战案例让学员获得最接地气的一线实战管理与营销双提升。

培训特色：

《一线行长谈管理》网点精细化管理与营销系列课程，是他用三年时间总结积累而成，可以说：三年磨一课，十九年的经验汇总，网点管理与销售提升的饕餮盛宴。解决网点营销管理最后一公里最后一米的问题。

是一套完全出自一线网点的实用管理经验，不仅是理念的传导更是务实的操作，是拿来即用的管理工具，是经过几年来多个网点充分验证的经营策略，是银行网点管理绩效提升的长效机制，是存量客户维护的详细流程，是函概营销、内控和服务的全面科学量化考核机制。这套课程非常系统化的阐述网点经营管理的方方面面，可以说目前银行培训市场上独一无二。

本套课程包涵了大量的实战管理与营销案例和流程，比如网点员工管理案例、各类产品实战营销案例、各类实用的产品营销话述、全员组织营销流程、内控风险与合规销售案例等。

同时课程中还会介绍大量的管理与营销工具，比如网点员工绩效量化考核台账体系、产品销售对比分析表、万元日息表、方便筛选的各类产品营销台账、员工推荐营销表与统计表、客户分类管理统计表、管理行对辖属的考核体系、理财沙龙组织营销工具、网点宣传营销工具等。

这些案例和工具对网点来说是拿来即用，可以帮助网点在短时间实现快速提升。

服务客户：

工行、农行、中行、建行、邮储等全国性银行分支行，以及多家城商行和村镇银行

银行网点柜面操作及反洗钱风险防控

主讲课程体系

银行网点柜面操作及反洗钱风险防控

前言：

银行是个高风险行业，经营风险无处不在，80%以上的银行违规事件发生在网点，本课程通过大量的银行经营风险实例，系统的分析网点经营管理各环节中主要存在的风险点，使员工不仅知其然，而且知其所以然，真正认识到风险防控的重要性，通过有力的警示教育，防患于未燃，推动业务健康发展。

主要培训对像：会计（内控运营）管理人员、网点负责人、操作柜员

一、合规操作风险概念特点

1、什么是合规？

2、操作风险的概念与特点

  （1）操作风险的概念

  （2）操作风险的特点

  案例：严厉检查未发现，事后客户来报告

3、什么是柜面操作风险？

4、柜面操作风险主要表现形式

（1）柜面主要存在那些风险点？

（2）前台业务操作不经意间常犯的错误及其后果

二、柜面业务操作风险防范

（1）现金业务差错的主要类型

（2）如何减少现金差错？

（3）错款处理与假币收缴注意事项

（4）近期检查主要发现的操作问题

案例：柜员业务不熟逆向操作风险案例

案例：柜面前台现金业务差错案例分析

2、前台重要凭证管理风险防范

    （1）空白重要凭证管理主要风险点

  案例：请领凭证忘入库，七天之后才发现

  案例：自助设备取错卡，机内凭证错半年

  案例：每日清点未执行，存单遗失全不知

（2）空白重要凭证管理要点

  案例：前台重要凭证管理差错案例分析

4、印章管理风险案例分析防范

（1）银章管理主要风险点

  案例：员工担保盖行章，银行被判担责任

  案例：作废印章不销毁，银行依然担责任

  案例：网点印章管理乱，行长趁机来作案

（2）银监会印章管理要点

（3）如何防范印章管理风险

5、挂失及身故支取风险防范

    （1）挂失业务风险点

      案例：柜员审核不认真，储蓄存款被冒领

  案例：老年客户办挂失，失而复得生纠纷

（2）挂失受理过程风险纠纷

案例：前台挂失业务处理不规范案例分析

（3）代理挂失风险点

  案例：不规范的授权书

  案例：上门核实走形式，空白纸上按手印

（5）《民法典》法定继承涉及当事人相关法律规定

（6）继承人查询与支取相关规定

6、特殊客户及委托代办业务注意事项

（1）未成年人代办注意事项

（2）精神病人代办注意事项

（3）特殊客户监护人如何确定？

（4）五保户身故后存款支取注意事项

（5）盲人及残疾人办理业务探讨

（6）代办业务风险案例分析

案例一：三笔业务笔体一致

  案例二：同行人代签字柜员未发现

  案例三：代办人签名不符

  案例四：自动消失的魔术笔

    7、协助查冻扣业务风险

（1）查冻扣协助执行风险点

    （2）查冻扣相关资料审核

（3）有权查询冻结扣划机关单位及其法律依据

案例：冒充法官划资金，严格审核揭骗局

（4）新《民诉法》协助执行相关规定

     案例：协助执行逆操作，冻结存款引风险

案例：擅自解封账户，银行被罚20万

案例：拖延法院扣划，泄露消息被拘留

（5）前台查冻扣业务风险案例分析

（6）协助查冻扣注意事项

三、反洗钱及客户身份识别

一、银行反洗钱及相关法律规范

1、什么是洗钱？

2、金融机构反洗钱的三大核心职责

3、洗钱的上游犯罪有那些？

4、洗钱的三个阶段

案例：上海团伙洗钱案

5、《反洗钱法》相关法律法规摘要

（1）金融机构在反洗钱中应履行的义务有哪些？

（2）金融机构反洗钱工作主要包括那些内容？

（3）金融机构大额交易报告标准（3号令）

（4）和反洗钱相关的各类文件解读

二、银行基层网点反洗钱工作主要存在的问题及工作重点

1、目前人民银行检查反洗钱主要存在的问题

2、前台客户尽职调查与信息补录风险案例分析

3、基层网点反洗钱工作重点

4、基层网点可疑交易原因分析及上报流程

案例：刘某账户可疑交易

三、 “伪现金”交易风险管理与防范

1、什么是“伪现金”交易

2、 “伪现金”交易主要特征与危害

案例：某银行涉嫌“伪现金”交易被罚400万元

3、如何加强“伪现金”交易管理

话术：拒绝烽户“伪现金”交易话术

四、反洗钱客户身份识别方法

1、个人结算账户开户环节主要风险点

案例：银行账户卖他人，女生毕业工作难

案例：身份识别未尽职，客户账户被冻结

案例：开户信息不严审，千里之外被投诉

2、防范假冒他人身份证的六点技巧

3、和银行业务相关的各类证件防伪

4、单位结算账管理主要存在那些风险？

案例：某地警方打击电信诈骗，查获328户违规单位账户

5、企业结算账户全生命周期管理（开户前、开户中、开户后）

6、企业客户身份识别方法（一看、二听、三查、四问）

案例：法人代表是老人，年轻小伙代开户

案例：前台可疑企业开户案例十二则

7、企业客户可疑交易分析