王传宝教授《业务创新与案例研究：新形势、新政策背景下商业银行如何服务区域经济发展、服务实体经济发展》课程大纲

第四模块  业务创新与案例研究：新形势、新政策背景下商业银行如何服务区域经济发展、服务实体经济发展

课程提纲：
一、新形势、新政策背景下商业银行如何业务创新服务区域经济发展：以浙江为例
1、从两会、中央经济工作会议、中央金融工作会议关于“金融精准扩张”看政策支持产业方向和相关支持政策，思考商业银行下阶段金融、产业端该如何开展工作
（1）做好5篇大文章
（2）做好5篇大文章，金融科技居首
（3）金融科技让金融业从“粗放”走向“精准” 
（4）深圳经验：服务实体，资金与企业精准对接
（5）金融“活水”精准浇灌实体：扩总量 瞄重点 降成本
（6）2024年4月2日，国务院办公厅印发《统筹融资信用服务平台建设 提升中小微企业融资便利水平实施方案》（国办发〔2024〕15号）——对功能重复或运行低效的地方融资信用服务平台进行整合，原则上一个省份只保留一个省级平台，市县设立的平台不超过一个
2、防范风险、做好风控的基础上，大力开展业务，服务实体经济
3、提供精准金融服务，特别是要做好“五篇大文章”
（1）科技金融
（2）绿色金融
（3）普惠金融
（4）养老金融
（5）数字金融
4、根据浙江发展战略和主要产业发展方向针对性开展业务，提供精准金融服务
——传统产业升级改造：产业数字化，数字产业化，生产性服务业
——高新技术产业
——新兴产业
——未来产业
——现代服务业
5、发现新赛道：政策鼓励的科技、绿色、新能源、新材料等
6、发现未来的爆发点，发现新的投资产业、投资领域
7、思考：如何服务浙江产业集群
——提供产业链金融、供应链金融服务
（1）重庆出台制造业产业链供应链金融工作方案
（2）浙商银行：创新“核心企业+”数字供应链金融服务模式，打造“供应链金融+产业大脑+未来工厂”融合新模式
（3）深度融合，靶向赋能：宁波银行金华分行资金链“贷动”产业链高质量发展 
（4）中国农业银行宁波分行：促进特色产业集群高质量发展
（5）兴业银行宁波分行：为产业园区金融发展造血、输血、活血
（6）发挥“链式”金融优势，宁波通商银行践行服务实体经济的金融担当 
8、思考：金融如何精准支持浙江和宁波“专精特新”企业发展
（1）宁波市建立“四项名单”，金融精准支持“专精特新”企业发展
（2）宁波银行：强化金融服务，助力“专精特新”
9、如何服务轻资产的科技创新企业
——中国工商银行科创企业金融服务中心、中国建设银行深圳分行的做法；中国农业银行宁波分行、宁波银行都成立了科技支行；兴业银行宁波分行做好科技金融大文章
（1）2018年5月，中国工商银行在深圳正式挂牌成立了“中国工商银行科创企业金融服务中心”（简称“科创中心”），通过体制机制创新，设立专营机构精准服务民营科创企业，探索金融支持科技发展的新路径和新模式。
（2）深圳建行打造“创业者港湾”，持续深化深圳金融创新与改革
（3）数智赋能，兴业银行宁波分行为科技金融“疏通血脉”

二、商业银行服务实体经济业务创新与案例研究
（一）商业银行如何开展汽车金融业务：供应链金融、服务汽车产业链
1、把握大势，积极研判新的投资机会
2、做好行业研究
3、汽车行业变化太快，没有一成不变的趋势
4、做好尽调，具体企业具体分析
5、做好风控
6、做好汽车零部件企业分类，盯住优势企业，发现潜力企业
7、分散化：跟投；鸡蛋不放在一个篮子里
8、商业银行应主动作为
9、中信银行汽车金融业务领跑同业
10、兴业银行宁波分行：“融资+融智”服务汽车产业链
（二）商业银行助力实体经济和区域发展战略的案例
1、案例——中国银行四川省分行如何助力成渝地区经济发展
——思考：如何助力浙江、宁波实体经济和区域发展战略
2、案例：徽商银行芜湖分行如何对接国家和安徽“十四五”规划，适应产业发展需要，服务企业融资需求（思考：如何对接国家、浙江、宁波“十四五”规划）
3、案例：宁波银行杭州分行十五周年助力外贸企业高质量发展
（三）“十五五”时期若干投资方向，可以关注（盯住相关企业或者自投）
1、思考：发现未来的爆发点，发现新的投资产业、投资领域
2、未来8大爆发领域
——新能源、人工智能、低空经济、商业航天、生物制造、可控核聚变、量子计算、人形机器人
4、新经济、新消费、新质生产力、科技创新
4、高端制造/智能制造
5、金融服务
6、其他投资方向
——数字经济
——生命健康/医疗健康
——新材料等战略性新兴产业
——关键零部件
——以新能源汽车，……